A medida que el año se acerca a su fin, es fundamental aprovechar cada oportunidad para reducir su obligación tributaria durante la temporada de impuestos de 2024. Con solo unas pocas semanas restantes, existen varias estrategias clave que puede implementar para maximizar sus ahorros fiscales. Aquí tiene una guía para ayudarle a aprovechar al máximo los días restantes de 2024.
1. Contribuir a las cuentas de jubilación
Una de las maneras más efectivas de reducir sus ingresos tributables es aportando a cuentas de jubilación. Para 2024, aún puede realizar aportaciones a su IRA o 401(k) para reducir sus ingresos tributables del año.
- IRA tradicionalLas contribuciones a una cuenta IRA tradicional pueden ser deducibles, según sus ingresos y estado civil. El límite de contribución para 2024 es de $6,500 ($7,500 si tiene 50 años o más).
- 401(k)Si su empleador ofrece un plan 401(k), puede aportar hasta $22,500 en 2024 (o $30,000 si tiene 50 años o más). Las contribuciones a un plan 401(k) reducen sus ingresos tributables del año.
Incluso si no puede hacer una gran contribución, cualquier monto puede ayudar a reducir su factura fiscal general, por lo que vale la pena aprovechar estas cuentas antes de que termine el año.
2. Aproveche los créditos fiscales
Antes de que termine el año, asegúrese de utilizar todos los créditos fiscales disponibles. A diferencia de las deducciones, que reducen sus ingresos imponibles, los créditos fiscales reducen directamente la cantidad de impuestos que debe pagar.
- Crédito tributario por hijosSi tiene hijos que cumplen los requisitos, podría ser elegible para un crédito fiscal de hasta $2,000 por hijo. Asegúrese de que sus dependientes cumplan con los criterios de edad e ingresos para el crédito.
- Créditos de Eficiencia Energética¿Planea mejorar su vivienda con características de eficiencia energética? Ciertas mejoras, como la instalación de paneles solares o ventanas de bajo consumo, pueden calificar para créditos fiscales. El Crédito para Propiedades Residenciales de Eficiencia Energética ofrece hasta el 30% del costo de las mejoras elegibles.
- Créditos educativos:Si usted o sus dependientes están en la escuela, pueden calificar para créditos como el Crédito Tributario por Oportunidad Estadounidense (AOTC) o el Crédito por Aprendizaje Permanente (LLC).
Los créditos fiscales pueden ofrecer ahorros significativos, así que asegúrese de revisar sus gastos y buscar alguno que se aplique a su situación antes de que termine el año.
3. Aproveche las cuentas de ahorro para la salud (HSA)
Si tiene una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA), considere aportar el monto máximo permitido antes del 31 de diciembre. Para 2024, los límites de contribución son de $3,850 para personas y $7,750 para familias. Las personas de 55 años o más pueden aportar $1,000 adicionales como contribución de recuperación.
Las contribuciones a una HSA son deducibles de impuestos y los fondos aumentan libres de impuestos al destinarlos a gastos médicos calificados. Al contribuir antes de fin de año, puede reducir sus ingresos imponibles y ahorrar para futuros gastos médicos.
4. Hacer contribuciones caritativas
Si busca maneras de reducir su factura fiscal y, al mismo tiempo, contribuir a su comunidad, las donaciones benéficas son una excelente opción. Puede donar dinero en efectivo, propiedades o incluso acciones a organizaciones que cumplan los requisitos.
- Donación de efectivoPuede donar hasta 60% de su ingreso bruto ajustado (AGI) en efectivo a una organización benéfica y recibir una deducción por el monto total. Asegúrese de obtener un recibo de la organización benéfica para sus registros.
- Donación de accionesSi ha mantenido acciones revalorizadas durante más de un año, donarlas directamente a una organización benéfica puede ayudarle a evitar el pago de impuestos sobre las ganancias de capital. Además, puede solicitar una deducción por el valor justo de mercado de las acciones.
Estas contribuciones no sólo pueden ayudar a otros sino que también pueden proporcionar valiosas deducciones en su declaración de impuestos.
5. Pérdidas fiscales por cosecha
Si ha invertido en la bolsa u otros activos y ha visto una disminución en su valor, considere vender algunas de esas inversiones antes de que finalice el año para recuperar sus pérdidas. La recuperación de pérdidas fiscales le permite compensar cualquier ganancia obtenida en el mercado, lo que podría reducir sus ingresos tributables totales.
Por ejemplo, si ha obtenido ganancias de capital por valor de 10.000 T/T, pero tiene pérdidas por valor de 5.000 T/T en otras inversiones, puede compensar sus ganancias y pagar impuestos solo sobre 5.000 T/T de las ganancias. Tenga en cuenta que puede usar las pérdidas para compensar hasta 3.000 T/T de ingresos ordinarios al año.
6. Revise sus retenciones de impuestos
A medida que se acerca el final del año, conviene revisar sus retenciones de impuestos para asegurarse de que esté bien encaminado para la temporada de impuestos de 2024. Si ha tenido algún cambio significativo en su vida, como casarse, tener un hijo o empezar un nuevo trabajo, ajustar sus retenciones podría ayudarle a evitar sorpresas a la hora de declarar impuestos.
Utilice la calculadora de retenciones del IRS para comprobar si ha retenido la cantidad correcta a lo largo del año. Si le han retenido muy poco, le conviene ajustar su retención o realizar un pago estimado de impuestos antes de que finalice el año.
Conclusión
Aún tiene tiempo para maximizar sus ahorros fiscales antes del 31 de diciembre de 2024. Al actuar ahora, ya sea aportando a cuentas de jubilación, utilizando créditos fiscales o recuperando pérdidas, puede reducir su obligación tributaria y prepararse para un comienzo de año financieramente sólido. Si no está seguro de qué estrategias son las mejores para su situación particular, siempre es recomendable consultar con un profesional de impuestos de Black Inc Tax Services para asegurarse de aprovechar al máximo las oportunidades disponibles.